信用卡代还app是合法的吗？

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信用卡是一种方便人们消费的金融工具，持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款。信用卡对促进商品销售发挥了重要作用，但也有很多人利用，将资金用来炒股理财，投资房产，这无疑大大增加了个人的风险。经济日报记者提醒持卡人，风险大，个人要慎重。

目前针对乱象，银行保险监管系统正不断加强监管，严查资金违规流入楼市股市。银保监系统已经下发系列文件，严控综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房、炒股等。

不过，值得注意的是，不少信用卡持卡人，将资金用于购房炒股，这违背了银行发放信用卡的初衷，更会导致监管统计信息失效，产生过度授信，造成贷款市场不合理膨胀，如果不加以控制甚至会引发金融风险。

社会上还出现了恶意的产业。经济日报记者提醒您，这些特征会被认定为。

一是经常在半夜三更刷卡。一些人认为银行晚上的监管较松懈，容易。却忽略了一个常识，许多商店深夜不营业，在晚上使用信用卡频率一般不会太高。

二是在少数POS机上频繁刷卡。信用卡持卡人短时间、高频率地在少数几台POS机上刷卡交易，银行通过调取你的信用卡流水记录很容易发现。

三是信用卡消费的对象商户记录不明。

四是经常恶意延长还款期限。这类人总在还款日把原先的钱先还清，在短时间内再将还的钱刷出来，让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在后还款日还了再，从而把还款期限延长的情况。

如果个人利用信用卡非法被发现将对个人产生较大的影响。银行一旦发现持卡人有行为时，会对持卡实行降额、封卡处理，甚至影响到个人征信记录。如果存在金额较大的恶意透支行为，将被追究刑事责任，依照刑法以信用卡诈骗罪定罪处罚。

需要提醒的是，目前信用卡取现是没有免息期的。信用卡透支取现，不享受免息，另外每天还将按取现金额收取利息。这是因为，信用卡取现不同于信用卡透支，其相当于向银行预借现金，所以会被银行视为贷款，收取相应费用。目前，国有银行的信用卡透支取现费率相对较低，一般按照取现金额的0.5%-1%收取，其他银行费率比国有银行高。值得注意的是，除一次性收取手续费外，各银行还会从取现当天起，对透支额收取每日万分之五的利息。

作为个人，一旦取现，将承担较大的利息负担，如果非法还会追究刑事责任，所以，使用信用卡，能不取现还是不要取现的好。

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